圖為口服抗病毒藥物輝瑞Paxlovid。路透

新冠肺炎確診者的居家用藥，法定傳染病住院醫療險怎麼賠，壽險公會今（17）日將邀集11家壽險公司總經理會商。據了解，在幾家公司強勢要求下，可能只針對政府公告的抗病毒藥物進行理賠，目前有三種：輝瑞的Paxlovid、默沙東的Molnupiravir、清冠一號。

熟悉此案的壽險公司主管昨日表示，壽險公會今日將討論的新冠確診者居家用藥理賠，有兩種方案，第一案為，新冠肺炎確診者在居家照護期間，服用專為治療COVID-19疾病的藥物，可比照一般住院醫療，予以理賠。

第二案為，以第一案為理賠原則，若民眾僅服用一般症狀緩解藥物，如：退燒、鎮咳等，開放各公司自行決定是否理賠。表面上看起來，這兩個案子並不抵觸，而且第二案比第一案更兼容並蓄。

熟悉內情人士透露，有大型壽險公司擔心，若採用第二案，在市場競爭下，只想用第一案的公司，未來肯定被客戶罵翻，因此希望各公司都能一致採用，相對不利保戶權益的第一案。

壽險公司主管說，不是每位確診的居家照護者，都能服用Paxlovid、Molnupiravir、清冠一號等政府公告的抗病毒藥物，尤其是12歲以下的小朋友。當壽險同業把理賠範圍限縮在前述三類藥品時，「有沒有替那些不能使用前述藥品的保戶們想一想、幫他們找一條出路」？

另一家壽險公司主管則是透露，產險業者擔心財務虧損，日趨緊縮保單權益的做法，已經讓不少替產險公司賣保單的壽險公司業務員，以及保經代公司的業務員感到苦惱，因為客戶對他們很生氣，覺得保險公司說一套、做一套、罔顧社會責任，預估整體壽險業5月份的初年保費（FYP）肯定比4月份更難看。

政府防疫政策一變再變，保險業雞飛狗跳，基本用詞都出現錯誤。一家接到壽險公會開會通知的高層昨日感慨，會議通知從頭到尾都用「居家隔離」的字眼，然而居家隔離不等於確診，「居家照護」才是防疫指揮中心公布的確診者的名詞，由此顯見公會人員心頭承受的壓力。

 

2022-05-17，經濟日報，記者陳怡慈／台北報導

https://udn.com/news/story/7239/6318052?from=udn-catelistnews_ch2

防疫保單近來爭議及近期說法

居家照護申請住院日額理賠如何認定，引發壽險業精算與理賠兩大部門不同調。據了解，部分壽險公司精算部門要求回歸保單契約精神，要中重症達住院程度的居家才能理賠，因此嚴格要求要有問診紀錄，且開立藥方必須是清冠一號、輝瑞的Paxlovid、莫沙東的Molnupiravir（莫納皮拉韋）才可理賠；但理賠部門認為只要有開藥，即便是感冒藥都應理賠，兩派互不相讓，最終決定17日交由11家有防疫保單的壽險公司總經理一起開會討論。

金管會對此表示，住院日額理賠實務準則不用報金管會，由各公司自行公告採用方式，並自行對保戶負責。

11家公司即國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、遠雄、保誠、元大、康健人壽，其餘公司總經理亦可參加，但不參與決議。

金管會在4月19日宣布，已協調產險、壽險公會就防疫保單承保住院日額的部分，居家照護得比照住院日額理賠；壽險業者即反應「茲事體大」，若居家照護者都可申請住院日額保險金，理賠金額將上看千億元，保險局隨即強調「僅限防疫保單」 ，一般健康險仍是以實際入住醫院，才能申請理賠。

5月10日金管會再次強調，無症狀或輕症居家照護得申請住院日額，是依疫情指揮中心分類說法，並不是真的無症狀或輕症，還是要以有醫療行為、用藥，且原本應住進醫院，只是考量醫療量能，轉為在家照護者，才能申請住院日額，交由各保險公司去檢視理賠的標準。

壽險公會本月13日即討論居家照護理賠標準，引起商品精算部門及理賠部門兩派激戰，理賠部門認為只要有居隔證明、醫生看診及用藥，就算醫生是開感冒藥緩減症狀，都可申請住院日額保險金。

但此種說法立即引發精算部門強烈反彈，認為超出保單精算基礎，若只有感冒症狀並不需要住院，要求用藥必須是限制清冠一號、Paxlovid、及Molnupiravir三種，才能申請理賠，若以後疫情指揮中心有新認定新冠肺炎專用藥，亦可加入理賠範圍，但目前僅限領有這三種藥物的保戶才能申請。但理賠部門認為，這樣會引起爭議。

由於雙方無法取得共識，只好決定17日交由11家公司總經理投票表決，並負決策責任。

2022-05-17，工商時報，彭禎伶

https://wantrich.chinatimes.com/news/20220517900016-420101

居家隔離新制「0+7」今（17）日上路， 居家隔離條件放寬牽動防疫保單理賠，產險業者表示，防疫險是否理賠隔離定額補償金，仍以隔離通知書為準。換言之，如果是屬於「0+7」對象，由於未有隔離事實、沒有收到隔離通知書，就不予理賠，國內前五大防疫險銷售業者富邦產、國泰產、新安東京海上產、和泰產、兆豐產，財務將大大減壓。

依照目前產險業預估，每確診一人，大約會有三人陪同隔離，假設隔離率為20%，前五大防疫險保單銷售最大的產險公司，將承受18~300億元不等的理賠損失，而新制上路後，依照目前施打第三劑疫苗的普及率約62%計算，則可減少62%的支出，前五大公司分別減少賠償11億~186億元不等，大大紓解理賠量能。

中央流行疫情指揮中心宣布，今日起調整COVID-19確診個案同住家人密切接觸者居家隔離政策，對於完整接種三劑疫苗，民眾免居家隔離，但需配合7天自主防疫，如需外出，需有2日內家用抗原快篩陰性證明，也就是從原先的「3+4」改為「0+7」；但未打滿三劑疫苗者，仍維持三天居家隔離加四天自主防疫的規範。

隨著居家隔離條件放寬，牽動防疫保單理賠，引起民眾關注隔離定額補償是否會理賠。產險業者表示，以防疫保單條款來看，大多約定以被保險人因傳染病防治法第48條規定，受衛生主管機關開立隔離通知書，因而接受隔離處置者，才會依保險契約約定予以理賠。

另名產險主管強調，防疫險是否理賠隔離定額補償金，仍以隔離通知書為準，主要是「0+7」並非是隔離處置，而是自主防疫，因此在此前提下，民眾無法拿到隔離通知書，因此屬於「0+7」新制的民眾，保險公司確實不予理賠。

不過，如是未完成接種三劑疫苗者，仍維持原先的「3+4」方案，該名主管指出，由於這類對象確實有三天的居家隔離事實，亦會收到隔離通知書，因此仍會啟動理賠機制。

業內人士指出，居家隔離條件鬆綁，防疫保單的理賠承壓較小，「財務負擔將會明顯降低」；產險主管則認為，在過去防疫政策下，一人確診可能匡列多人隔離，呈現倍數成長，如今政策逐漸放寬，亦減輕產險公司的財務壓力，但確診人數居高不下仍是一大隱憂。

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