台灣位處環太平洋的地震帶上， 住宅加保 地震險 有其必要。雖然買保險不能保障意外不會發生，但可以讓意外發生時彌補保戶損失，避免地震時，讓自己的畢生積蓄、一生心血，剎那間化為烏有。這時如果有保險，保險公司會提供賠償金額（就是貸款金額）先把貸款還清，並另有臨時住宿費用讓保戶可以先找個地方住，再從長計議。
編按：🚨 2024 年 4 月 3 日一早 7:58 發生芮氏規模 7.2 的全台有感地震，最大震度達 6 強，可以說是台灣近年來最大地震，而當發生如此大的地震時，有沒有投保地震險就相當重要了！房感已經幫你整理好地震險懶人包，趕緊到內文看看吧！
地震險制度
住宅的 地震險 有分四種，每一種地震險的理賠條件、資格、費用都不一樣，如果保錯了地震險，會遇到保險公司一毛錢都不賠的窘境。
在「 921 大地震」過後，由於當時 9 成以上的房子都沒有投保地震險，造成民眾與貸款銀行巨額的損失，所以政府在民國 91 年 4 月 1 日起實施「住宅地震基本保險制度」—讓民眾投保火險時，也具備了地震險的保障制度。規定屋主從原本「住宅火險」擴大為住宅火災及地震基本保險，讓民眾面對震災時有基本的經濟補償。
💡若在民國 91 年前所投保的長期火險， 並不包括住宅地震基本保險。
當買房要跟銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保火險，才能投保地震險，而「住宅地震基本險」會掛在火險下面，如果沒有辦理住宅地震基本保險與住宅火災保險，銀行是不會同意撥款的。
地震險種類
因為住宅為產物，所以只有產險公司才能承保。目前市面上與地震相關的保險分為 4 種，均由產險公司推出：
1.地震基本保險
為政策性保險，所以由政府支撐理賠，災損時能保障民眾的基本權益。不分地區、不分屋齡，皆可以投保；但不承保商業大樓，僅承保民眾住宅（民宅）。每一門牌僅能投保一張，重複投保或超額投保部分皆無法獲得理賠。為一年期保單，到期前需要辦理續保。
全台保費不分區單一費率年繳保費 1,350 元， 等於每日 3.7 元就能獲得基當地震險的保障， 相當便宜。保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元；若保額低於 150 萬元， 保費按比例計算。
不管豪宅或是老屋， 最高的投保金額就是 150 萬。如果連續 168 小時（一個禮拜）內發生兩次以上的地震時， 視為同一次地震事故。
地震基本保險理賠條件
只針對全損（即全倒或半倒）時才有理賠，且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。
如何決定地震險的理賠保額
房子貴是貴在土地，建物本身其實沒有那麼貴。房子若因地震損壞，有損失的部分是建物，但建物所持份的土地並未受損，即地震影響房屋本體，並不會影響到地價。所以地震險的保額不是以房子市值來計算投保金額，而是以建物的重置成本來計算（地震險只保房屋價值， 不考慮土地價值）：
建物的重置成本 = 建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價
即根據房屋所在區域、建物樓高、建物結構、建築工法與每坪裝潢金額等條件來決定「理賠保額」。
建築物本體造價總額計算
當房屋發生全損情形，保險公司會按「台灣住宅類建築造價參考表」，依公式做計算理賠
建築物本體造價總額＝ 上表建築物構造每坪單價 × 各類建築物使用面積（含公共設施）
- 下表每坪單價僅適用於一般加強磚造或鋼筋混凝土造之建築物
- 鋼骨造建築依下表每坪單價另加 16% 計算
- 磚、 木、石及金屬構造每坪單價新台幣 25,000 元
- 特殊或其他構 造之建築物另行約定
- 外島地區造價比照台北縣造價標準計算
- 交通運輸不便地區應酌增單價
- 下表造價不含土地價格
建築物裝潢總價計算
建築物裝潢總價＝ 每坪裝潢單價 × 各類建築物使用面積（不含公共設施）
- 一般裝潢每坪加新台幣 10,000 元至 50,000 元
- 豪華型裝潢另行約定
裝潢總價範例 1：
某華廈位於台北市，總層樓 10 樓，該屋坪數為 30 坪（含公共設施），每坪裝潢費單價為 20,000 元
造價總額的計算：
從上表得知台北市總樓層數 10 樓的金額為 78,000 元 × 含公設之建築物使用面積 30 坪 = 234 萬元
裝潢總價的計算：
每坪裝潢費單價 20,000 × 含公設之建築物使用面積 30 坪 = 60 萬元
則該建物的重置成本 = 造價總額為 234 萬元 + 裝潢費 60 萬元 = 294 萬元
不管位於該幢建物的那一層樓， 重置成本皆相同。
房子因地震全損，那還有房貸該怎麼辦
如果房子因地震全損獲得理賠時，除了臨時住宿費用（ 20萬）全額支付給被保險人外，若被保險人還有房貸，地震基本險優先償還房貸，即保險公司先將保額的 60% 優先理賠給銀行，有多餘的理賠金才會回到貸款人身上。
裝潢總價範例 2：
地震基本險理賠金 150 萬的 60％ 會優先付給貸款銀行，也就是 90 萬元需先給銀行，民眾只能拿 60 萬元。但如果貸款人有加保擴大地震險或超額地震險，且建物重置成本超過 150 萬，則超過基本保額 150 萬的部分，不用列入 60％ 計算（即不必優先償還給房貸）。
對於老房子而言，用很低的保費可以獲得 150 萬的保障是有利的；但對於動輒上千萬豪宅來說，若能根據房屋重置成本足額投保，進一步加保「超額地震險」或「擴大地震險」，就能加強房屋的保障。超額地震險、輕損地震險、擴大地震險為非政策性保險，由保險公司來支付理賠金額，屬於商業保險；有可能會理賠房子的部分損害，需要根據不同產險公司推出的產品來看。
一定要先投保住宅火險附加基當地震險，才能加買超額、輕損或擴大地震險。
2.超額地震險
對於造價較高的房屋，住宅地震基本保險最高 150 萬元的理賠金，顯然是不足以理賠損失的，這時就需要加保「 超額地震險 」來提高理賠額度，例如：理賠金額從 150 萬拉高至 300 萬。
主要理賠範圍
其理賠條件與「住宅地震基本保險」一樣，只針對全損（即全倒或半倒）時才有理賠，且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。
3.輕損地震險
當房屋沒有出現全損（即全倒或半倒）的狀況，僅有屋內的物品、裝潢及家具受損時，理賠都涵蓋在內。保額多在 30 萬元內，保費視各保險公司的報價。
主要理賠範圍
- 不動產損失： 房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。
- 動產損失： 電器傾倒摔壞、傢俱受損。
房子輕損狀況申請理賠時，在一定的保險額度內（保額越高，保費就越貴），民眾可依照實際修繕房屋、重購家具的費用申請理賠。目前市面上各家保險公司所推出的「居家綜合險」針對家庭財物提供保障，多半都含有輕損地震險的附加條款，以「實支實付」的方式獲得理賠金。
4.擴大地震險
結合輕損地震險與超額地震險的優點，理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制，且動產、不動產毀損都理賠，所以保費較高。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同，所以擴大地震險的保費是地震基本險的數倍起跳。以上述位於台北市的某華廈為例，總層樓 10 樓， 房屋造價約 300 萬，便可以考慮加保「 擴大地震險 」。
四種地震險比較
- 住宅地震基本保險+超額地震險
僅理賠建物本體的損失，當房屋只有動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損時便無法獲得理賠。 - 輕損地震險
理賠動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損。 - 擴大地震險
可以理賠建物本體 + 動產損失、牆壁龜裂。
《房地產筆記》授權轉載
寶林茶室食品中毒事件累積三十多人受害，其中二人死亡，四人昏迷，持續於加護病房治療，病情危急。但該餐廳「產品責任險」早已過期，受害者恐求償無門，朝野立委日前在立法院關注此事，批評衛福部管理措施出現漏洞，必須盡快補強。衛福部食藥署昨天宣布，將比照「汽機車強制險」，與財政部、產險業者合作，要求業者主動登錄資訊，預計五月上線。
經濟部日前強調，餐飲業者均需投保「產品責任險」，依「食品安全衛生管理法」規定，應由衛福部主管。衛福部長薛瑞元於立院回應，已交代食藥署執行，在現有食品業者「非登不可」系統中，加註「產品責任險」到期日，並在到期前一個月跳出警示，提醒地方政府察覺。
食藥署副署長林金富昨表示，食藥署已經修改「非登不可」登錄系統，在系統「食品業者投保產品責任保險」資訊部分，新增「保單到期日」欄位，同時將「上傳投保證明」改為必填欄位，預計五月正式上線。
林金富指出，未來一周各縣市衛生局將先行輔導及要求業者自行補登錄，如果業者沒有投保、續保，透過系統查詢，即可一目瞭然。
「此作法為比照汽機車強制險」。林金富說，食藥署與財政部、產險業者協調合作，讓產險業者直接上線，協助餐飲業者填寫相關資料，讓沒有依法投保的食品業者無處遁逃。未來地方衛生單位前往稽查餐飲業者食安問題前，就可至通報系統了解業者投保情形，如果沒有投保，立即依「食安法」，開罰三萬至三百萬元。
可參考：災後住家房屋自我檢查手冊
今（3）日上午7點58分發生規模7.2強震，是921大地震後25年來最大地震，全台陸續傳出建築倒塌或傾斜的災情，專家提供3大檢查方法，提醒民眾查看建築物是否有異常傾斜、沈陷，注意注、樑、剪力牆是否有接近45度或交叉的斜向裂縫，應盡速補強。
全國建物傾倒26件，地震後要注意潛在危險
根據中央氣象署最新資訊，今天上午7時58分發生芮氏規模7.2地震，地震深度15.5公里，震央位於花蓮縣政府南南東方25.0公里（位於台灣東部海域），最大震度花蓮縣6強。
據統計，全國建物傾倒共26件，其中花蓮縣15件最多，宜蘭縣1件、基隆市2件、新北市8件，有關目前已知受困人數127人，77人受困地點為大清水、錦文隧道，50人為花蓮市區往晶英酒店路上4輛小巴士乘客。
除了小心地震當下所造成的災害，也要留意震災過後的潛在危險。在921地震後，台北市政府彙整台北市結構技師公會、台北市土木技師公會、台北市建築師公會等意見，撰寫「震災後住家房屋自我檢查手冊」，也放在網路上供民眾參考，以確保居家安全。
據統計，全國建物傾倒共26件，其中花蓮縣15件最多，宜蘭縣1件、基隆市2件、新北市8件，有關目前已知受困人數127人，77人受困地點為大清水、錦文隧道，50人為花蓮市區往晶英酒店路上4輛小巴士乘客。
地震後房屋檢查，3大方向由外往內看
那麼地震後房屋檢查到底要看哪些地方呢？
第一、首先查看整棟大樓
1.先詢問左鄰右舍、樓上樓下是否也有損害。
2.共同查看整棟大樓是否有異常傾斜、沈陷現象。
3.檢查門窗是否被擠壓變形，牆壁有無龜裂，柱樑、樓板有無裂痕。
第二、從一樓開始檢查
1.注意柱子是否有嚴重裂縫或混凝土被壓碎剝落、鋼筋外露等現象。
2.一樓為開放空間的挑高挑空大樓，或一樓原為老舊住宅被改成超商、餐廳或大賣場之建築物，應特別檢查。
第三、檢查各樓層柱、樑、剪力牆、樓版
柱：查看樑柱接合處、柱子的頂端或底部、門窗邊的柱子則要注意柱子在門窗開口的部位，是否有近似45度或交叉的斜向裂縫，甚至混凝土剝裂、鋼筋外露現象。柱子頂端或底部若有明顯的水平裂縫或錯位，亦應注意。
樑：特別注意樑端（樑靠近柱子的地方）或樑靠近牆的地方，是否有近似45度或交叉斜向裂縫，甚至混凝土剝落、鋼筋外露。若柱與柱間距較大，下面無隔間牆的長樑，中間部位有垂向裂紋，只要樑無明顯的下垂變形，於震後妥為修復即可。
剪力牆：一般大樓不一定會設計有剪力牆，民眾也不容易分辨何者為剪力牆。若厚度超過20公分的鋼筋混凝土牆，周圍有樑柱框架起來，無門窗等開口，很有可能是剪刀牆。應檢查牆面是否有近似45度的的一道或多道裂縫或交叉裂縫，甚至上下錯位、混凝土剝落、鋼筋外露等現象。由於剪力牆是抗震的重要結構元件，若有上述情形，應盡速補強。
樓版：檢查是否有混凝土嚴重剝落、鋼筋外露情形。
震後建物若有上述情形，應請專業人員評估進行修復補強設計，並據以施工。
出現「這幾種」裂縫不要過度恐慌，可自行修復
「震災後住家房屋自我檢查手冊」也列舉幾種情形，民眾不必過分恐慌，可以自行修復。
若是隔間牆、外強之裂損，民眾可自行沿裂縫將表面粉刷層敲除，若僅為錶面粉刷層裂縫，高除粉刷層重新粉刷即可；若裂縫深入磚牆或鋼筋混凝土牆，可以環氧樹脂灌入修復。但若牆體裂損較嚴重，甚至上下錯位變形、局部坍塌，則應拆除重砌。
此外，包括牆面門窗、開關箱等開口角落上的裂縫、牆面開窗插座附近的裂縫、水龍頭附近的裂縫、樓版燈具附近的裂縫、磚牆與樑或樓版交接處之水平裂縫、磚牆約一半高度的水平裂縫、與鄰居隔戶牆之門形裂縫、磚牆與柱及鋼筋混凝土牆交接處之垂直裂縫、牆轉角處之垂直裂縫、樓梯平台裂縫、屋頂女兒牆、陽台牆、欄杆等之裂損，均可自行修復。
專家提醒，若裂縫寬度超過紙張可插入的寬度，可以環氧樹脂灌入修復，細裂紋則以補土油漆方式處理即
可，以防止水氣滲入，外表在重新粉刷油漆或貼磁磚恢復原狀。
台灣多地震，裝潢、裝修不要過度
身處在多地震的台灣，專家建議，室內裝修盡量不要拆除隔間牆，尤其是一樓的隔間牆更不可以拆除，因為隔間牆震雖然不是主結構體，卻成為成抗震的「第二道防線」，若有裂損也應盡速修復。
另外，室內也不宜過分裝修，將樑、柱、牆面、樓版全部用裝修材、壁紙等裝修隱蔽起來，不但震後無法檢查受損情形，遇強震時可能引起火災，亦不利於消防安全。
【0403花蓮強震》地震後你的房子安全嗎？專家提房屋健檢3大方向避免潛在危機】
出處：信傳媒( https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/46131 )
