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台灣位處環太平洋的地震帶上, 住宅加保 地震險 有其必要。雖然買保險不能保障意外不會發生,但可以讓意外發生時彌補保戶損失,避免地震時,讓自己的畢生積蓄、一生心血,剎那間化為烏有。這時如果有保險,保險公司會提供賠償金額(就是貸款金額)先把貸款還清,並另有臨時住宿費用讓保戶可以先找個地方住,再從長計議。

 

編按:🚨 2024 年 4 月 3 日一早 7:58 發生芮氏規模 7.2 的全台有感地震,最大震度達 6 強,可以說是台灣近年來最大地震,而當發生如此大的地震時,有沒有投保地震險就相當重要了!房感已經幫你整理好地震險懶人包,趕緊到內文看看吧!

 

地震險制度

住宅的 地震險 有分四種,每一種地震險的理賠條件、資格、費用都不一樣,如果保錯了地震險,會遇到保險公司一毛錢都不賠的窘境。

在「 921 大地震」過後,由於當時 9 成以上的房子都沒有投保地震險,造成民眾與貸款銀行巨額的損失,所以政府在民國 91 年 4 月 1 日起實施「住宅地震基本保險制度」讓民眾投保火險時,也具備了地震險的保障制度。規定屋主從原本「住宅火險」擴大為住宅火災地震基本保險,讓民眾面對震災時有基本的經濟補償。

 

💡若在民國 91 年前所投保的長期火險, 並不包括住宅地震基本保險。

 

當買房要跟銀行申請房貸,會被銀行強制要求先投保火險,才能投保地震險,而「住宅地震基本險」會掛在火險下面,如果沒有辦理住宅地震基本保險與住宅火災保險,銀行是不會同意撥款的。

地震險種類

因為住宅為產物,所以只有產險公司才能承保。目前市面上與地震相關的保險分為 4 種,均由產險公司推出:

1.地震基本保險

為政策性保險,所以由政府支撐理賠,災損時能保障民眾的基本權益。不分地區、不分屋齡,皆可以投保;但不承保商業大樓,僅承保民眾住宅(民宅)。每一門牌僅能投保一張,重複投保或超額投保部分皆無法獲得理賠。為一年期保單,到期前需要辦理續保。

全台保費不分區單一費率年繳保費 1,350 元, 等於每日 3.7 元就能獲得基當地震險的保障, 相當便宜。保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元;若保額低於 150 萬元, 保費按比例計算。

 

不管豪宅或是老屋, 最高的投保金額就是 150 萬。如果連續 168 小時(一個禮拜)內發生兩次以上的地震時, 視為同一次地震事故。

 

地震基本保險理賠條件

只針對全損(即全倒或半倒)時才有理賠,且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失

如何決定地震險的理賠保額

房子貴是貴在土地,建物本身其實沒有那麼貴。房子若因地震損壞,有損失的部分是建物,但建物所持份的土地並未受損,即地震影響房屋本體,並不會影響到地價。所以地震險的保額不是以房子市值來計算投保金額,而是以建物的重置成本來計算(地震險只保房屋價值, 不考慮土地價值):

 

建物的重置成本 = 建築物本體造價總額+建築物裝潢總價

 

即根據房屋所在區域、建物樓高、建物結構、建築工法與每坪裝潢金額等條件來決定「理賠保額」。

建築物本體造價總額計算

當房屋發生全損情形,保險公司會按「台灣住宅類建築造價參考表」,依公式做計算理賠

 

建築物本體造價總額= 上表建築物構造每坪單價 × 各類建築物使用面積(含公共設施)

 

  • 下表每坪單價僅適用於一般加強磚造或鋼筋混凝土造之建築物
  • 鋼骨造建築依下表每坪單價另加 16% 計算
  • 磚、 木、石及金屬構造每坪單價新台幣 25,000 元
  • 特殊或其他構 造之建築物另行約定
  • 外島地區造價比照台北縣造價標準計算
  • 交通運輸不便地區應酌增單價
  • 下表造價不含土地價格

台灣地區住宅類建築造價參考表

建築物裝潢總價計算

建築物裝潢總價= 每坪裝潢單價 × 各類建築物使用面積(不含公共設施)

  • 一般裝潢每坪加新台幣 10,000 元至 50,000 元
  • 豪華型裝潢另行約定

裝潢總價範例 1:

某華廈位於台北市,總層樓 10 樓,該屋坪數為 30 坪(含公共設施),每坪裝潢費單價為 20,000 元

造價總額的計算:

從上表得知台北市總樓層數 10 樓的金額為 78,000 元 × 含公設之建築物使用面積 30 坪 = 234 萬元

裝潢總價的計算:

每坪裝潢費單價 20,000 × 含公設之建築物使用面積 30 坪 = 60 萬元

則該建物的重置成本 = 造價總額為 234 萬元 + 裝潢費 60 萬元 = 294 萬元

 

不管位於該幢建物的那一層樓, 重置成本皆相同。

 

房子因地震全損,那還有房貸該怎麼辦

如果房子因地震全損獲得理賠時,除了臨時住宿費用( 20萬)全額支付給被保險人外,若被保險人還有房貸,地震基本險優先償還房貸,即保險公司先將保額的 60% 優先理賠給銀行,有多餘的理賠金才會回到貸款人身上

裝潢總價範例 2:

地震基本險理賠金 150 萬的 60% 會優先付給貸款銀行,也就是 90 萬元需先給銀行,民眾只能拿 60 萬元。但如果貸款人有加保擴大地震險或超額地震險,且建物重置成本超過 150 萬,則超過基本保額 150 萬的部分,不用列入 60% 計算(即不必優先償還給房貸)。

對於老房子而言,用很低的保費可以獲得 150 萬的保障是有利的;但對於動輒上千萬豪宅來說,若能根據房屋重置成本足額投保,進一步加保「超額地震險」或「擴大地震險」,就能加強房屋的保障。超額地震險輕損地震險擴大地震險為非政策性保險,由保險公司來支付理賠金額,屬於商業保險;有可能會理賠房子的部分損害,需要根據不同產險公司推出的產品來看。

 

一定要先投保住宅火險附加基當地震險,才能加買超額、輕損或擴大地震險。

 

2.超額地震險

對於造價較高的房屋,住宅地震基本保險最高 150 萬元的理賠金,顯然是不足以理賠損失的,這時就需要加保「 超額地震險 」來提高理賠額度,例如:理賠金額從 150 萬拉高至 300 萬。

主要理賠範圍

其理賠條件與「住宅地震基本保險」一樣,只針對全損(即全倒或半倒)時才有理賠,且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失

3.輕損地震險

當房屋沒有出現全損(即全倒或半倒)的狀況,僅有屋內的物品、裝潢及家具受損時,理賠都涵蓋在內。保額多在 30 萬元內,保費視各保險公司的報價。

主要理賠範圍

  • 不動產損失: 房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。
  • 動產損失: 電器傾倒摔壞、傢俱受損。

房子輕損狀況申請理賠時,在一定的保險額度內(保額越高,保費就越貴),民眾可依照實際修繕房屋、重購家具的費用申請理賠。目前市面上各家保險公司所推出的「居家綜合險」針對家庭財物提供保障,多半都含有輕損地震險的附加條款,以「實支實付」的方式獲得理賠金。

4.擴大地震險

結合輕損地震險與超額地震險的優點,理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制,且動產、不動產毀損都理賠,所以保費較高。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同,所以擴大地震險的保費是地震基本險的數倍起跳。以上述位於台北市的某華廈為例,總層樓 10 樓, 房屋造價約 300 萬,便可以考慮加保「 擴大地震險 」。

四種地震險比較

地震險比較

  • 住宅地震基本保險+超額地震險
    僅理賠建物本體的損失,當房屋只有動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損時便無法獲得理賠。
  • 輕損地震險
    理賠動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損。
  • 擴大地震險
    可以理賠建物本體 + 動產損失、牆壁龜裂。

《房地產筆記》授權轉載

節錄自 HouseFeel 房感不動產科技

寶林茶室食品中毒事件累積三十多人受害,其中二人死亡,四人昏迷,持續於加護病房治療,病情危急。但該餐廳「產品責任險」早已過期,受害者恐求償無門,朝野立委日前在立法院關注此事,批評衛福部管理措施出現漏洞,必須盡快補強。衛福部食藥署昨天宣布,將比照「汽機車強制險」,與財政部、產險業者合作,要求業者主動登錄資訊,預計五月上線。

經濟部日前強調,餐飲業者均需投保「產品責任險」,依「食品安全衛生管理法」規定,應由衛福部主管。衛福部長薛瑞元於立院回應,已交代食藥署執行,在現有食品業者「非登不可」系統中,加註「產品責任險」到期日,並在到期前一個月跳出警示,提醒地方政府察覺。

食藥署副署長林金富昨表示,食藥署已經修改「非登不可」登錄系統,在系統「食品業者投保產品責任保險」資訊部分,新增「保單到期日」欄位,同時將「上傳投保證明」改為必填欄位,預計五月正式上線。

林金富指出,未來一周各縣市衛生局將先行輔導及要求業者自行補登錄,如果業者沒有投保、續保,透過系統查詢,即可一目瞭然。

「此作法為比照汽機車強制險」。林金富說,食藥署與財政部、產險業者協調合作,讓產險業者直接上線,協助餐飲業者填寫相關資料,讓沒有依法投保的食品業者無處遁逃。未來地方衛生單位前往稽查餐飲業者食安問題前,就可至通報系統了解業者投保情形,如果沒有投保,立即依「食安法」,開罰三萬至三百萬元。

節錄自 聯合報 https://udn.com/news/amp/story/123988/7876615

可參考:災後住家房屋自我檢查手冊

今(3)日上午7點58分發生規模7.2強震,是921大地震後25年來最大地震,全台陸續傳出建築倒塌或傾斜的災情,專家提供3大檢查方法,提醒民眾查看建築物是否有異常傾斜、沈陷,注意注、樑、剪力牆是否有接近45度或交叉的斜向裂縫,應盡速補強。

全國建物傾倒26件,地震後要注意潛在危險

根據中央氣象署最新資訊,今天上午7時58分發生芮氏規模7.2地震,地震深度15.5公里,震央位於花蓮縣政府南南東方25.0公里(位於台灣東部海域),最大震度花蓮縣6強。
據統計,全國建物傾倒共26件,其中花蓮縣15件最多,宜蘭縣1件、基隆市2件、新北市8件,有關目前已知受困人數127人,77人受困地點為大清水、錦文隧道,50人為花蓮市區往晶英酒店路上4輛小巴士乘客。
除了小心地震當下所造成的災害,也要留意震災過後的潛在危險。在921地震後,台北市政府彙整台北市結構技師公會、台北市土木技師公會、台北市建築師公會等意見,撰寫「震災後住家房屋自我檢查手冊」,也放在網路上供民眾參考,以確保居家安全。
據統計,全國建物傾倒共26件,其中花蓮縣15件最多,宜蘭縣1件、基隆市2件、新北市8件,有關目前已知受困人數127人,77人受困地點為大清水、錦文隧道,50人為花蓮市區往晶英酒店路上4輛小巴士乘客。

地震後房屋檢查,3大方向由外往內看

那麼地震後房屋檢查到底要看哪些地方呢?

第一、首先查看整棟大樓
1.先詢問左鄰右舍、樓上樓下是否也有損害。
2.共同查看整棟大樓是否有異常傾斜、沈陷現象。
3.檢查門窗是否被擠壓變形,牆壁有無龜裂,柱樑、樓板有無裂痕。

第二、從一樓開始檢查
1.注意柱子是否有嚴重裂縫或混凝土被壓碎剝落、鋼筋外露等現象。
2.一樓為開放空間的挑高挑空大樓,或一樓原為老舊住宅被改成超商、餐廳或大賣場之建築物,應特別檢查。

第三、檢查各樓層柱、樑、剪力牆、樓版
柱:查看樑柱接合處、柱子的頂端或底部、門窗邊的柱子則要注意柱子在門窗開口的部位,是否有近似45度或交叉的斜向裂縫,甚至混凝土剝裂、鋼筋外露現象。柱子頂端或底部若有明顯的水平裂縫或錯位,亦應注意。

樑:特別注意樑端(樑靠近柱子的地方)或樑靠近牆的地方,是否有近似45度或交叉斜向裂縫,甚至混凝土剝落、鋼筋外露。若柱與柱間距較大,下面無隔間牆的長樑,中間部位有垂向裂紋,只要樑無明顯的下垂變形,於震後妥為修復即可。

 

剪力牆:一般大樓不一定會設計有剪力牆,民眾也不容易分辨何者為剪力牆。若厚度超過20公分的鋼筋混凝土牆,周圍有樑柱框架起來,無門窗等開口,很有可能是剪刀牆。應檢查牆面是否有近似45度的的一道或多道裂縫或交叉裂縫,甚至上下錯位、混凝土剝落、鋼筋外露等現象。由於剪力牆是抗震的重要結構元件,若有上述情形,應盡速補強。

樓版:檢查是否有混凝土嚴重剝落、鋼筋外露情形。

震後建物若有上述情形,應請專業人員評估進行修復補強設計,並據以施工。

出現「這幾種」裂縫不要過度恐慌,可自行修復

「震災後住家房屋自我檢查手冊」也列舉幾種情形,民眾不必過分恐慌,可以自行修復。

若是隔間牆、外強之裂損,民眾可自行沿裂縫將表面粉刷層敲除,若僅為錶面粉刷層裂縫,高除粉刷層重新粉刷即可;若裂縫深入磚牆或鋼筋混凝土牆,可以環氧樹脂灌入修復。但若牆體裂損較嚴重,甚至上下錯位變形、局部坍塌,則應拆除重砌。

此外,包括牆面門窗、開關箱等開口角落上的裂縫、牆面開窗插座附近的裂縫、水龍頭附近的裂縫、樓版燈具附近的裂縫、磚牆與樑或樓版交接處之水平裂縫、磚牆約一半高度的水平裂縫、與鄰居隔戶牆之門形裂縫、磚牆與柱及鋼筋混凝土牆交接處之垂直裂縫、牆轉角處之垂直裂縫、樓梯平台裂縫、屋頂女兒牆、陽台牆、欄杆等之裂損,均可自行修復。

專家提醒,若裂縫寬度超過紙張可插入的寬度,可以環氧樹脂灌入修復,細裂紋則以補土油漆方式處理即

可,以防止水氣滲入,外表在重新粉刷油漆或貼磁磚恢復原狀。

 

台灣多地震,裝潢、裝修不要過度

身處在多地震的台灣,專家建議,室內裝修盡量不要拆除隔間牆,尤其是一樓的隔間牆更不可以拆除,因為隔間牆震雖然不是主結構體,卻成為成抗震的「第二道防線」,若有裂損也應盡速修復。

另外,室內也不宜過分裝修,將樑、柱、牆面、樓版全部用裝修材、壁紙等裝修隱蔽起來,不但震後無法檢查受損情形,遇強震時可能引起火災,亦不利於消防安全。

【0403花蓮強震》地震後你的房子安全嗎?專家提房屋健檢3大方向避免潛在危機】
出處:信傳媒( https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/46131 )

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