保誠人壽總經理王慰慈。保誠人壽／提供
在台灣，有小孩的族群中近八成為三明治族，其中51.3%是雙薪家庭；28.2%是單薪家庭。我本身也是三明治族，在照顧兒子成長的過程中，總是會擔憂生命中不確定的風險，如果發生了什麼狀況，希望不要影響現有的生活，不要造成他的負擔；另一方面，在陪伴媽媽的時候，也會看著她的白頭髮，想著如何能讓她擁有更好的老後生活，相信這些都是三明治族最基本的擔憂。
隨著市場趨勢及消費行為模式的改變，消費者的人生路徑已經不再是刻板的線性人生，所伴隨而來的責任與需求更因人而異。我們也發現不同世代的三明治族，因應不同的家庭結構、經濟條件、現階段責任重心等，在保險保障的需求上也會有所不同。
保誠人壽身為最懂三明治族的保險公司，了解三明治族守護家人的想望，我們透過幸福方程式與4A（Accessible多元方便、Affordable隨心選擇、Approachable貼心傾聽、Actionable自由規劃），提供多元的商品與解決方案，滿足三明治族在健康與保障、子女教育、資產規劃與傳承及樂活退休等各個面向所需。
我以三個不同世代的三明治族為例，因應他們不同的需求建議相對應的保險規劃。首先是青壯年三明治族（30-40歲），身為家庭經濟支柱，最怕因為突發疾病或意外，導致收入中斷，除了壽險保障之外，建議可以強化醫療險、意外險、失能險，透過保險分擔突發疾病或意外而產生的經濟負擔。
再者是中年三明治族（40-50歲），當經濟條件漸趨成熟，有些人會以子女為重，有些人則著重於準備樂活退休。在子女教育基金及退休基金的準備上，我建議可以選擇不同繳費年期及不同幣別的分紅保險或投資型保險，為將來作好準備。
至於樂齡三明治族（50-60歲），這個族群即將面對退休生活，也可能在規劃要將資產傳承給下一代。我建議可以針對退休後可能產生的保障缺口，視情況補足醫療及長照險，以應對將來的長壽風險；想要規劃資產傳承的三明治族，可以選擇有提供分期給付的分紅保險，將資產有效配置，並傳承給下一代。
三明治族在肩負家庭照顧責任時，同時要面對生命中的許多不確定性，我建議要以正面、主動、積極的態度，因應人生不同階段，定期檢視保單適時彈性調整，掌握幸福主動權，與自己及家人共享幸福人生。
（本文由保誠人壽總經理王慰慈提供，記者紀佳妘整理）
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根據12家產險最新統計，防疫保單在途件仍有54.98萬件，其中國泰世紀產險、泰安產險、新光產險及南山產險已完成核保。圖／Freepik
根據12家產險最新統計，防疫保單在途件仍有54.98萬件，其中國泰世紀產險、泰安產險、新光產險及南山產險已完成核保，剩下8家產險中，以中信產險在途件16.99萬件、富邦產險16.7萬件最多。
12家銷售防疫險業者揭露截至6月21日最新統計，有效契約合計達507.67萬件，其中承保前5大業者依序為富邦產險158.6萬件、新安東京海上產險87萬556件、國泰世紀產險83.5萬件、和泰產險69萬件、兆豐產險40萬2225件。
中信產險防疫險有效契約有25萬230件、明台產險13萬1813件、泰安產險13萬82件、新光產險10萬件、南山產險4萬6452件、華南產險2萬833件、旺旺友聯產險1萬3589件，意即所有銷售防疫險業者承保件數都在萬件以上。
12家產險均向金管會承諾6月30日前會完成防疫保單核保，截至6月21日為止，國泰世紀產險、泰安產險、新光產險及南山產險4家已完成核保，剩下8家產險合計尚有54萬9812件在途件。
有2家產險在途件仍逾10萬件，分別是中信產險16萬9928件及富邦產險16.7萬件，其後依序為和泰產險在途件7.7萬件、兆豐產險5萬4364件、新安東京海上產險4萬9584件、旺旺友聯產險2萬7006件、明台產險4828件、華南產險102件。
https://ctee.com.tw/realtimenews/cna/665292.html
新婚夫妻在經濟穩定前不會輕易買房，多數還是從在外租房開始。因為房子並不是自己的財產，其實更需要小心房屋發生事故....
租屋族也可以幫自己與房子規劃住宅火險保障，但又多了一個重點需要注意，《Yahoo奇摩王牌系列》的產險王牌—國泰產險火災暨工程保險部協理林仁吉，就來提醒大家這項眉角，否則小心災害損失還是都得自己吞！
租客賠償責任更重
租房子的房客，雖然房不是自己的，但家俱或自費做裝修，也都可能會因火災造成自己的財產損失；且房客可能會因為自己的行為疏失導致火災，這時候不僅是自己的損失，還可能會有被房東、鄰居求償的責任，因此也建議可以購買住宅火險。
租客投保住宅火險建議
不過要注意的是，如果租客投保住宅火險，其第三人責任的賠償，並不包含對房東的賠償責任，所以如果房客要投保住宅火險，建議可以參考國泰產險為租客設計的「租事平安」住火專案，就可以轉嫁發生火災時對房東的賠償責任。
（有關房客可投保的住火專案，可見下周（6/29）王牌產險專欄！）
小心一場事故百萬積蓄全飛了
一般的住宅火險保單契約，較難判斷出是由「房客」還是「房東」投保，但從一案例就可以發現，做好基本的住宅火險規劃非常重要。
有一案例是屋主自己投保，沒有銀行貸款，他的房屋依照住宅類建築造價參考表揭露，重置成本為330萬元，再加上屋主有做裝潢，其投保住宅火險的保險金額為400萬元、地震基本險保額150萬元。此外，現在住宅火險只要有保建築物，就會自動納入30％動產保障（最高80萬元）。
該名屋主因為電線走火發生火災，燒得算滿嚴重，理賠內容包含建築物、動產、額外費用等。他的建築物因火災造成牆壁、地磚、室內配線受損，理賠金額85萬元，還有動產像是電器、冰箱等家具受損，理賠了25萬元，以及「額外費用補償」，補償搬遷費用、臨時住宿費、生活不便補助金等，全案理賠下來總共是129萬元。
從這起理賠中就可以發現，火災造成的損失往往不是一般民眾負擔得起，所以在保障的規劃上就更顯重要！
(審核：葉憶如)
【林仁吉經歷】
產險業經歷25年，現任國泰產險火災工程暨保險部協理，經歷核保、理賠、業務部門，熟悉火災及工程保險巿場生態；擅長風險評估、核保訂價及商品研發等領域。
【國泰產險】
國泰產險提供全方位產險商品與損害防阻建議，多次獲「保險卓越獎」、「保險品質獎」、「國家品牌玉山獎」等獎項肯定。
