【引用 moneynet.com 報導】

搭乘大眾交通運輸捷運、台鐵、高鐵時，若不幸發生重大意外事件，可能產生龐大的醫療開銷，甚至留下後遺症，下半輩子都需要長期復健、臥床，因此，重大事件的發生提醒著我們，應及早學習各式保險理賠申請的條件，來保障維護自己的權益：

申請理賠之前，可以詢問三個問題，來釐清理賠申請的權利：

1.請問可能的受益人現在具備什麼身份？e.g. 學生、工作者、軍人
2.請問可能的受益人，個人投保過哪些商業保險？e.g. 人身壽險、醫療險、意外險或旅平險
3.請問可能的受益人，所屬的組織是否有投保相關保險？e.g. 團體保險、雇主責任險

由於保險範疇擴及個人與團體，釐清這幾個問題有助於你判別申請理賠的項目，以下是三大可能申請理賠類別，分別為大眾運輸類、一般身份類和商業保險類。

一、大眾運輸類別

1. 台鐵的「旅客運送責任保險」
交通部表示，修法後依大眾捷運法與鐵路法，台鐵、高鐵、北捷、高捷乘客死亡最低投保金額都是250萬元，但各單位為乘客投保金額皆超過此額度。

北捷、高捷死亡理賠最高500萬，高鐵從兩年前鄭捷事件的250萬，當年度就調高為1000萬，受傷最高醫療理賠則為60萬，台鐵為40萬。實際理賠金額依照台鐵投保金額為主。

2. 刷卡買車票的刷卡旅平保障
以刷卡支付團費或交通票費，國內飛機航線享有保障，坐高鐵、台鐵、國道客運等交通工具都涵蓋在保險範圍內。一般來說，卡友以信用卡支付8成以上旅行團費或全額公共交通運輸費用，會享有刷卡銀行提供的「旅遊平安險」，依據卡別不同，保額約在1,000~6,000萬之間。

但一般人認知，只有「搭飛機出國」才有旅平險保障，其實國內航空、高鐵、台鐵、國道客運等大眾交通工具，幾乎所有銀行都涵蓋在保險範圍內。詳細內容以條款為主。

二、一般身份類別

1.學生平安保險
如果具備學生身份，可以向學校方申請「學生平安保險」的理賠項目。實際理賠金額依照學校投保項目為主。

2.勞工保險
勞保對於車禍的保障，分別是「普通傷病給付」以及「職災傷病給付」兩項，兩者的差別在於，是否因公受傷，如果是上下班途中也算是因公受傷。

備註：上下班途中發生交通事故是屬於職災的理賠範圍之一，但是上班的行車路線必須是固定的，意思是指，必須是在你平常上班都會走的路線上所發生的事故才算是職災。實際理賠金額依照個人情況為主。

三、商業保險類別

1. 個人投保，實際理賠金額依照個人投保項目為主。
個人投保的保險，指的就是個人像保險公司投保的商業保險，例如：壽險、醫療險、意外險等等。以下針對意外險與旅平險額外說明。
壽險
身故或全殘是全額理賠。

意外險
意外險中有許多商品會增加特定事故的理賠項目，例如：部分保險公司針對水陸大眾運輸意外身故保險金的給付會加倍的理賠。

旅平險
若在出遊之前，與旅行社投保旅平險，通常每人最高會有200萬元的保障，意外醫療則是保額的十分之一，大約有10萬至20萬元的保障。實際理賠金額依照個人投保項目為主。

2. 企業投保
企業保險指的就是由企業主為抵充勞基法法令或是給予員工福利的一種企業型保險。企業保單比較常見的兩種就是「團體保險」及「雇主責任險」兩種。

團體保險
團體保險並不是強制投保的保險，但多數企業為抵充勞基法的相關規範，而向保險公司購買的一種保險。保障內容通常會包括意外傷害身故、意外傷害醫療等等。實際理賠金額依照企業投保項目為主。

生命的無常憾事 ，我們都不期待徒然發生，但在事故之後，能做的也是必須做的，便是謹慎的面對與捍衛自己的權利義務。

資料來源： https://www.moneynet.com.tw/article/6065?utm_source=line&utm_medium=post#linefb1023

還給業務員自主權，金管會近期即可望預告新的業務員管理規則，將刪除過去保險業務員要登錄其他不同類保險公司業務員前，必須先取得公司同意的規定，降低公司管理權，保險業雖不贊成，但表示會「含淚」接受。

例如國泰人壽的業務員過去若想去賣產險的保單，必須先經國壽同意，才能登錄為某一產險公司的業務員，但若是金控下同時有產、壽險公司的業務員，因為集團跨售要求，一般都是登錄自家集團的保險公司。

未來金管會放行業務員不必取得公司同意，就可登錄其他家產險，產險公司業務員也可自由選擇登錄在哪家壽險公司，也就是國壽業務員也未必會登錄在國泰世紀產的業務員。

據了解，這項修法是「南山條款」之一，因為南山人壽的業務員不斷向金管會陳情、抗議，認為現行規定南山人壽的業務員若要登錄在其他家產險公司，還要取得南山人壽的同意，證明南山人壽對業務員有管理權等。

金管會為了「一勞永逸」，決定修正現行業務員管理規則第14條，刪去業務員必須取得所屬公司同意，才能登錄在另一家非經營同類保險的公司或保代公司，還給業務員自主權；近期保險局也與業者再次溝通，確定近期即會展開預告兩個月，應會趕在明年初上路。

保險業表示，以往保險局都會要求保險公司對旗下登錄的業務員，善盡管理之責，若業務員有行銷疏失等，公司也要負相關責任，但現在業務員要去登錄在另一家保險公司旗下，卻不用告知原公司，的確會造成管理漏洞。

另外如業務員管理規則也明訂「業務員不參加教育訓練者，所屬公司應撤銷其業務員登錄」，各保險公司都會開立各式課程，要求業務員要上好上滿，這部分也被南山人壽業務員列為「公司有管理的事證」。對此，先前金管會主委顧立雄則表示，若是純承攬關係的保險公司就不要再「好心」要求或開課，被撤銷登錄是承攬制業務員自己必須管理的。

擁有業界最多業務員的國壽表示，有信心會克服新規定的衝擊，在集團整合行銷上會讓業務員覺得更有價值，另外也可能吸引其他非金控產險公司業務員加入國壽，要「化減分為加分」。

資料來源：  https://www.chinatimes.com/newspapers/20181019000315-260202

iPhone新機的價格上看5萬，相當於一台15年中古車的價格。

汽機車有失竊險，如果手機不見，手機保險有賠嗎？

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9/12凌晨，蘋果公布推出3款iPhone新機，各家電信業者已開放預購，台灣於 9/21上市。此次新機中，iPhone XS Max以史上最大螢幕為賣點，價格高達52,900元，價位已經可買一台機車，甚至是一台15年的中古車。手機越來越貴，該不該幫手機買個保險，以防失竊？

目前的失竊險共有3種方案，而且都出自富邦產險一家。

失竊險只賠強盜、竊盜、搶奪
威盛保險經紀人公司處經理賴宜鋒指出，富邦產險「行動電話綜合險」，年繳99元，失竊定額理賠5,000元。另外，富邦產險和花旗合作的「3C手機保」，年繳75元，採實支實付最高理賠3萬元。兩張保單舊機都可投保，不限新機。

另外，若是台灣大哥大綁約用戶，在myfone門市購買新機，現場簽竊盜同意書，會送90天竊盜險，如要續保，不限機型年付約400元。此外，手機空機價要3,000元以上，才可投保。

不過，值得注意的是，失竊險保費雖然低，但只有賠被偷、被搶才賠，有的還必須憑警察局開的三聯單，才給予理賠。

手機失竊險保費低，民眾接受度高，加上看準手機愈賣愈貴，掉過手機的人較願意投保，讓遠傳準備跟進。

維修意外險最普及
現行手機保單，除了失竊險，還包括維修意外險。富邦、美商安達、新光產險、新安東京海上產險和和泰產險，也都在賣。理賠範圍包括：摔毀、泡水、受潮、螢幕破裂、機體拗折變形。保費依手機單價，分年繳和月繳，月付介於98～358元。若保戶中途解約，就不能再保。

但手機正常損耗，包括磨損、腐蝕、氧化、變質、鏽垢，以及耗材（如電池）、配件（如耳機、傳輸線等）、軟體中毒造成的故障，幾乎各家都不理賠。

賴宜鋒指出，現在常見的糾紛是，民眾因手機故障送到門市，但門市人員說還能正常使用，不予理賠。若有理賠糾紛，民眾可洽金融消費評議中心。

據金管會統計，截至8月底，手機保險件數達58萬件，新契約保費收入1.9億元。以蘋果iPhone X每月保費約350元最高，但隨iPhone新機售價創新高，未來保費將會上看400元。

手機意外損壞，可送電信業者免費維修，對消費者並不陌生。Money101台灣董事總經理周純如指出，早期電信公司一邊賣手機，一邊鼓勵買家加價買保固方案。去年金管會要求，電信業的保固方案要改由產險公司設計保單，電信業成立保代公司，才能在門市銷售手機保險。

目前三大電信業者都獨家和產險業者合作。中華電信只賣安達產險、台哥大只賣富邦產險、遠傳只賣新安東京海上產險。手機經銷商神腦、傑昇通信，都賣安達產險的保單，蘋果專賣店Studio A與新光產險合作，和泰產險和三星手機合作。

原則上，消費者選定門號，就沒得選擇買哪家產險公司的商品。購買空機，一律採年繳保費。各家保費與理賠內容，也大同小異。

值得注意的是，想幫手機買保險，必須在門市購機時現場投保，一旦走出門市，就不受理投保。原因是，保險公司要避免有人蓄意破壞，再拿手機回門市投保，申請理賠。舊機或民眾在國外、電商購買空機，也統統不能保。

手機維修意外險變陽春
另一個值得注意的是，今年起，手機維修意外險悄悄地變陽春了。過去，加價買的手機保固方案，通常的方案是「兩年無限次維修」。但現在的保單，多半變成兩年6次，每年3次。第一年3次沒用完，不可延至第二年使用。

當原廠維修費用太高，產險公司改賠原型號的新機。如果手機比較貴，民眾還得部分負擔。

以台灣之星為例，手機空機價1萬元以下，民眾須自負1,000元；若空機價介於35,001～50,000元，自負額為4,500元。

手機愈賣愈貴，讓民眾要不要投保，抉擇愈來愈難。雖然每個月才幾百塊，但投保前，民眾一定要看清理賠範圍，以免以為是保安心，結果變保心酸。（責任編輯：吳凱琳）

資料來源：天下雜誌線上官網   https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5092133