提要
度假打工、海外留學生及郵輪旅遊綜合險 係特定對象或屬性特殊 仍將法定傳染病與檢疫納保
9月1日起，各保險公司將重新推出新版海外突發疾病醫療及旅遊不便險，多不再承保出國染疫及檢疫等項目；業者說，度假打工類的海外旅遊綜合險、海外留學生綜合險及郵輪旅遊綜合險等三類保單，都不受此限制，各保單契約條款目前都仍將法定傳染病、檢疫等納保。
換言之，民眾長時間（至少一年）出國打工度假、留學，或是出國搭郵輪旅遊，投保後，若是在國外染疫、檢疫仍有理賠保障。
保險局官員解釋，主因這三類保單的被保險人是特定對象或商品屬性特殊，如海外旅遊綜合險、海外留學生綜合險保障期間長，因此不受限制，可由各公司自行決定是否將法定傳染病納保，回到各公司的保單條款。
依部分公司推出的海外旅遊綜合險（度假打工適用）、海外留學生綜合險的保單條款來看，保障期間至少一至三年，因此以「海外突發疾病醫療險險」為主，承保範圍也沒有排除法定傳染病。
換言之，民眾出國打工度假、留學期間，因染疫而需在國外就醫，包括門診、急診、住院產生的醫療費用，投保後都可以理賠保險金。
至於郵輪旅遊綜合險，例如2020年疫情爆發時的鑽石公主號百人染疫，業者說，就目前保單條款來看，則是以「旅遊不便險」為主，如因染疫、檢疫而被迫取消旅程或縮短時，都可以獲得理賠。
金管會是在8月24日同意備查壽險公會的「海外突發疾病醫療健康保險」附約的示範條款及產險公會的「個人海外旅遊不便保險旅程取消／更改費用傳染病及檢疫給付附加條款」參考條款。
依這兩大新修正條款，9月1日起各產壽險公司可將「法定傳染病」除外，保險局副局長林志憲說，但各公司仍可自行刪除除外責任，等於將法定傳染病納保，而納保與否、也須反映在保費的差異上。
如安達產的海外旅平險，就承保包括因染疫而需在海外門診、急診和住院費用，住院醫療保額最高100萬元台幣，門診、急診都以住院保額1%為限，等於門診和急診最高理賠1萬元台幣。
若以去日本五天投保海外加值型，意外險保額1,000萬元，傷害和疾病醫療險保額各100萬元，保費1,500元左右。安達產目前僅限實體投保，8月底才會開放網路投保，網路投保的旅平險保額上限1,000萬元，傷害和疾病醫療保額上限100萬元。
旅遊平安險將法定傳染病列為除外責任，等於出入境的旅客沒有防疫險可買，交通部已定調邊境開放採「先入再出」原則，若開放外國人來台旅遊途中染疫，發生付不出醫療費用而落跑，損失的是我國醫療資源與旅遊商譽。旅行業者建議，可效仿日本強制入境旅客一律保當地的防疫險，以免付不出醫藥費。
許多國家走向解封，但以泰國為例，雖然不用出示PCR檢測或疫苗證明，但入境時需要購買保額至少1萬美金的保險；日本則是在外籍旅客辦理簽證前，還要購買日本當地的醫療防疫保險，保額至少1000萬日圓。
台灣也將邊境解封，防疫險卻面臨斷供，旅遊業者指出，日本規定旅客要先買好日本當地的保險，不然不給簽證，此舉是要預防外國人到日本確診就醫，但有人可能看到昂貴的醫藥費，趁著晚上就搭車落跑了，台灣就曾發生過陸客來看醫生，結果沒付錢就搭飛機回去的例子。
該名業者指出，新冠肺炎病毒短期內不會消失，到各個角落都可能確診，建議台灣應該效仿日本，外國人來台前應先買好保險。不過，目前我國沒有保險業者願意賣防疫險，不只我國民眾出去不便，外國人來台也同樣有風險。
據悉，除了一家產險確定販售，其餘保險公司從9月1日起上路的新版保單，都把法定傳染病排除，以附約方式加保。但旅遊業者透露，該方式看似是種配套，實際打聽卻找不到人願意推出這款附約。
靜宜大學觀光系副教授黃正聰認為，無論團體或自由行，現在旅客出國都是有顧慮的，有保險當靠山，對旅行業復甦會是股支持力量。根據以往經驗，旅遊平安險的保費都不高，就看保險業怎麼衡量。
中國時報，陳祐誠
https://www.chinatimes.com/newspapers/20220828000309-260114?chdtv
暑假進入尾聲，但中秋及雙十連假又將至，不少人規劃出遊，富邦人壽24日表示，由於疫情出遊不易，今年十位投保旅平險的保戶中，依舊是九位在國內旅行，且分析其網投旅平險，投保600萬元保額的保戶占50％為最多，其餘保額多占5％～10％之間。
富壽建議，若戶外活動是攀岩、登山、水上活動者，建議除了投保旅平險外，也可考慮多買傷害險，可增加意外身故、意外失能、骨折、及意外手術等保障，用「雙保」方式，減低出遊對經濟或家庭帶來的危機與風險。
2020年3月新冠肺炎全球爆發，各國紛紛進行邊境管制，無法進行國外旅行觀光，至今仍未完全恢復，保險業的旅平險投也大幅衰退，但在疫情逐漸受控後，先是國內旅行增加，加上 國旅補助，國內出遊爆增，不少人出遊時也會投保旅平險。
富壽即以其大數據分析指出，今年上半年泵保旅平險的保戶中，十位有九位是國內旅遊，過去旅平險多半是出國旅行時才會考慮的險種，但在國境管制二年多後，愈來愈多人在國內出遊時也會考慮投保。
除了出遊時投保旅平險，富壽表示，近年民眾瘋運動，如攀岩、登山、健行、水上SUP、獨木舟等，仍是有一定的風險，如衛福部統計去年的國人十大死因中，「事故傷害」即占第七，其中前二大事故，運輸事故占44.8％、跌倒及溺水占26.2％。
富壽建議，投保旅平險時亦可考慮大眾運輸工具有增加保額的保單，如旅程中搭乘大眾運輸工具，發生事故不幸身故或失能，或重大燒燙傷，除了有身故或失能保額外，還有額外比率式的理賠金，增加保障；若是未來恢復海外旅行，海外部分，還有急難救助的相關服務可利用。
至於運動造成跌倒骨折、受傷手術、住院等，即是用附加實支實付醫療險，或投保意外險，除了增加意外身故或失能保障，還有相關骨折、手術等理賠項目。
若是國內旅行三天兩夜，旅平險保額600萬元、附加30萬元實支實付醫療險，保費250元有找。若是去日本五天四夜旅行附加60萬實支實付醫療，保費也不到400元，若附加意外險90天，保額50萬元，保費則是多加200多元。
工商時報，彭禎伶
https://wantrich.chinatimes.com/news/20220825900207-420501
