「在電話中，我發現這個老人家說話反反覆覆，前後內容兜不攏，一開始還會說，『喂，你是遠東銀行嗎』？但後來一直把我誤認為某家公股銀行 ，」遠東商銀信託部協理田念昕說，前不久她去巡分行，恰好在某分行接到一位86歲老人家打來的電話，表示要做安養信託，為了慎重起見，她約了老人家到分行面談。
田念昕家中也有失智親人，是她的父親。她說，失智的人一開始情況時好時壞，可能有30%-40%的時間是正常的，其餘時間不太清楚自己在做什麼。起初田家人並未察覺異狀，只是感覺田爸出門後，總是很晚才回家，直到有一次被車撞了，才在診治過程中被醫師告知，爸爸失智了。
她說，高齡加上失智，很容易就成為歹徒鎖定下手的對象，田爸過去也曾因為外出收房租，被人盯上，結果包包和裡面的現金都一起不見了 。也因此，每逢她在銀行碰上一些比較特別的客人，她總是會儘可能地做KYC（了解你的客戶），同時也建議對方由信得過的家人或朋友陪同前來。
她回憶，與這位老人家約訪的當日，她還找了另一位同仁一起 ，邊訪談邊做筆記，把老人敘述的狀況一一寫下來。這位老人家，也很謹慎，原本約好下午兩點見面，但是老先生上午就跑來銀行「觀察地形」，後來經過訪談，才聽老先生提到，曾被某銀行理專「騙」去買投資型保單，300萬元進去最後解約只拿回130萬元，被騙怕了。
田念昕在訪談中了解到，老先生有五戶房產，其中三間給三個兒子，自己保留的兩戶中，有一戶委託物業管理公司出租，他想把這間收租房留給才11歲的小孫女，可是不想讓媳婦知道；但房產過戶給未成年小孩，必須媽媽簽名，老人正愁不知道該怎麼是好。
安養信託不是有錢人的專利
老先生就怕再拖下去，自己腦筋會更不清楚了，所以才來銀行詢問。田念昕說，以他的情況，不但透過安養信託就可以處理，也可以大大方方的讓媳婦知道，因為房子已經信託給銀行了，未到小孫女成年之前，誰也動不了這間房子。
安養信託有「自益」和「他益」兩種，前者是將自己的資產委託銀行代管，約定的條件下支付給自己或養護機構，取代養兒防老，後者則是銀行按照契約，在約定條件下，將信託資產交給配偶、子孫等受益人。
田念昕說，「安養信託可為老本上一道鎖，預防爭產、棄養的悲劇，準備要信託的資產，不用到幾百萬，30萬元就可以做，只是很多人不知道。」
她觀察，去年以前，遠銀一年大概做20-30件安養信託，但去年一年就暴增到400多件，推估原因是金管會推動信託2.0，透過評鑑獎勵機制，鼓勵金融業推廣信託，讓銀行可以把信託業務綁在理專的KPI上，遠銀去年9月開始把信託放進理專的KPI裡，成效立刻顯現。
她認為，如果將來能有個類似基富通好好退休平台的機制，讓各家銀行根據專長在平台上提供信託商品，再從區公所或里長幫忙推廣，讓更多人認識安養信託，急速老化下的台灣社會，也許能更從容的面對失智帶來的挑戰。
安養信託成功的條件
至於一份成功的安養信託，需要具備哪些要件，運作起來會比較順暢呢？
國泰世華信託部協理林純良認為，第一是受託人的專業和經驗非常重要，因為一旦交付信託後，受託人有善良管理的義務，必須充分且確實執行，才有辦法讓信託原始規劃的目的達成。
第二、委託人要想清楚自己的信託目的，因為信託開始執行之後，雖然仍可修約，但是工程浩大，而且還有額外成本；如果一開始跟受託人規劃討論時，就對於未來需求，信託事務的執行，想要達到的目的，都做充分討論，未來信託開始執行 ，遇到什麼狀況希望怎麼解決，用什麼機制變化，流程完整思索，再將之文字化形成信託契約，讓受託人依照信託契約妥善執行下去，會是最好的。
至於信託契約要寫得多詳細？林純良說，寫得越具體，受託人越容易執行，例如將來想住哪家安養中心都已經想好，甚至簽約了，就可以把安養中心寫進信託契約裡，這就非常具體。
但是在簽立信託契約當下，也許還沒有想好將來要住哪一家安養機構，這時候可以先寫個方向；如果寫得不夠具體，就必須有其他機制去輔助，讓未來信託啟動時，能具體執行。
「方向」該怎麼寫？林純良建議，可以在信託契約上寫明，未來在什麼樣的狀況下，要住進安養中心；至於安養中心的擇定，可以在契約裡面設定機制，由信託監察人幫他找，或者委由受託機構協助安排等。
過去信託總給人「有錢人才需要」的印象，國人關注度不高；林純良指出，那是家族信託或者複雜的傳承信託；如果做安養信託，金額不見得要很大，也可以先從小金額開始，有錢就慢慢放進來，在裡面累積資金，將來拿來養老。
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