新桃發電廠總保額高達160億元，3月14日發電機不明原因起火，災損近3億元。 （資料照）
記者李靚慧／專題報導
對產險業者而言，今年第一季相當「不平靜」。先是3月3日因興達發電廠停機事故，造成全台大停電，不少企業都因此蒙受損失；3月10日起，短短一週全台各地火災頻傳，從倉儲物流業、化學廠、發電廠、高爾夫廠，一路燒到紡織廠、麵筋大廠、床墊倉庫。其中，美福倉儲火警甚至耗時逾3週才算完全撲滅，讓產險業者驚嘆「極為罕見」。
受惠於資本市場熱絡帶動投資收益表現亮眼，疫苗險、防疫險熱賣，再加上沒有太多重大事故理賠，讓產險業2021年獲利再創新高。費率方面，雖近年天災較少，但國內大型火災事故頻傳，且國際再保險成本提高，因此費率降幅有限。
單一事故理賠破億 多為火災案件
攤開產險公會的理賠資料，近年產險業單一事故理賠金額逾億元的重大案件，多是火災案件，以2019年為例，當年就包括高雄化工廠火災、雲林石化廠爆炸、新竹電子業設備短路失火，以及高雄金屬工廠大火，總理賠金額達13億元；不過，隔（2020）年發生於桃園、雲林的3個大型事故，商業火險的總理賠金額即暴增至近百億元，導致2021年的商業火險費率難有調降的空間。
產險業者指出，無論是生產何種商品，工廠最怕的就是「火」，「火災」是企業營運最常見的風險，因此．無論企業規模大小，基本的「商業火災保險」是必保的險種，主要是為了分散因失火所導致的財產損失，產險公司承保的危險事故，則包含因火災、爆炸及閃電雷擊所引起的火災。
除了基本的火險保障外，業者也可依據自身需求，附加需要的貨物險、颱風洪水險、天災險；若評估無法承受營業中斷的損失，也可附加營業中斷、停業損失保障；倉儲業者因為儲放客戶的商品，也許會投保商業綜合責任險，至於承租倉儲空間的客戶，也可自行投保火險，藉此分散因火災所導致的各種損失風險。
3月火災多 涉及保額300億元
這十多起火災，保額最高的是新桃發電廠，總保額高達160億元，一台發電機的造價就高達3億元，其次是美福倉儲的保額28.8億元，即使由本國產險業者承保、僅限不動產建物火險的家樂福倉儲，保額也近10億元，產險業估計，3月份大大小小的火災，整體保額加總恐達300億元，檯面上大小產險公司均牽涉其中，今年的獲利表現，勢必因此受到影響。
不過，雖然整體保額驚人，但產險業者多為「共保」，例如保額逾160億元的新桃電廠，該案由多達10家產險公司共保，檯面上各大知名產險業者幾乎都有參與，各業者多則承擔30%、少則2%，共同分攤風險。
此外，產險公司為分散分險，一定會安排再保險，屬於自家公司承擔的風險，還會設定「自留額」上限，一般中小型產險公司，單一個案的自留上限多設定為3千萬至5千萬元，即使發生事故，最終的理賠金額，也都在產險公司可承受的範圍內。
資料引用於 : 自由財經 | 記者李靚慧 | 2022.04.11
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