未滿15歲以下兒童若要加買意外失能額度，須先補足61.5萬元的死亡保障。（示意圖，本刊資料照）
金管會規定，日後未滿15歲的兒童若投保不含身故給付的意外失能險種，若原先死亡保額不足61.5萬元，須先補足缺口才能加保，也要求將不合規定的商品先下架，投保前也必須要審核。面對相關規範，未來家長該如何幫未滿15歲的兒童購買保單？
華瀚保經資深經理陳宏恩表示，這樣的規定是希望每位未滿15歲兒童都有61.5萬元的身故喪葬費用保障，依據目前規定，若要再幫兒童購買純意外失能險，則要先補足額度，才能加保，「若買癌症、重大傷病等，因為與身故無關，就沒有此問題。」
而如果投保的額度超過61.5萬元，父母也需要先填寫投保聲明書，內容大致是額度超過61.5萬的部分，萬一兒童身故、則按照比例退還保費。舉例來說，若壽險投保10萬元、意外險購買100萬元，兩者相加再扣除61.5萬額度後，剩餘48.5萬元部分則按比例退還保費。
因新規定上路，近期產、壽險意外險商品也重新設計上架，不難看到許多產險意外險，直接將死亡及失能的保額直接設定最高上限61.5萬元，也有產險業者將死亡保額設定為30萬元，為的就是不超過61.5萬元的天花板門檻。
若是幫小孩投保產險意外險的父母，因為是一年一約，所以在舊約到期後，若要再購買意外險保障，必須適用新的費率及規範，目前業界看到平均費用約在1,400元至2,000元之間。
要注意的是，倘手上持有的是壽險意外險保單，全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖提醒，若在民國99年至109年間購買，則適用於當時的法令，意外險有可能是只退還保費、不給付死亡保險額度，因此父母最好重新審視一下手上孩子的保單，做出較適當的規劃安排。
資料引用於 : 鏡MIRROR MEDIA | 記者許瀞文 報導 | 2022.02.17(新聞)
https://www.mirrormedia.mg/story/20220216money004/
