圖／台產第一代的500元防疫神單造成民眾瘋搶。陳心慈攝
你還有印象嗎？2021年台產推出防疫神單，保費只要繳500元，接到隔離通知單就理賠10萬元，目前已停賣成絕響。2022年，和泰產險想要搶下一波防疫神單商機，卻傳因為隔離理賠金額太高，4天火速下架。無論如何，新一年的防疫保單銷售風潮已經吹起，究竟要怎麼保？又有哪些注意事項呢？
2021年，防疫保單和疫苗險堪稱是小兵立大功，共售出1100萬件防疫與疫苗險保單，創造保費收入79億元，線上投保的需求因此大增，也讓產險公司荷包滿滿。
但別忘了，防疫險種大多是一年一保，最近Omicron新變種病毒株影響範圍擴大，隨著第三劑開打，民眾危機意識增加，也讓產險業者躍躍欲試，想接棒搶商機。
和泰防疫神單隔離賠10萬，4天下架
1月11日，由和泰產險推出的新一代防疫神單「新疫點零-補償型網路投保專案」，才短短上架4天，卻竟臨時宣布只賣到當晚6點就要下架，結果引發大量搶購人潮湧入官網，一度造成大當機，還有許多網民哀嚎買不到。
這張「短命」防疫神單，據傳是因為金管會保險局下令，不能提供超過5萬元的隔離定額補償保障，因此業者很有可能會重新置換理賠條件再重新上架。
和泰這張號稱第二代的防疫保單，最大的賣點是主打年繳895元，接獲隔離通知賠10萬元，確診加領5萬元，此外，不限性別、不限職業類別，從0到85歲都可以投保，且同步享有法定傳染病防疫保障，包含接種疫苗不良事件相關補償及隔離費用補償。
換言之，就是因為「理賠條件太優渥」而必須下架。
「聽說10（編按：隔離）＋5（編按：確診）要停賣了，要改成5＋5，要買趕快！」1月11日當天下午，不少消息靈通的LINE群組裡就瘋傳訊息，據指出，是金管會保險局站在產險公司的經營風險考量，下令提供的隔離定額補償保障，不能高於5萬元。
因為，別忘了前車之鑑，先前第一代的500元台產防疫神單，根據該公司揭露，截至2021年12月底，理賠件數約1.77萬件，理賠金額累計約17億元台幣，而其銷售成績為403萬件，總保費收入為19億元。
業界盛傳，這張保單由於有透過業務員管道銷售，兩成佣金加上行政費用，初估虧損超過5億台幣。
防疫保單也到期了嗎？記得檢視續保不漏接
由於台產的防疫保單最晚將在2022年1月25日深夜12時失效，不少國內產險公司原本就等著接收商機，但也正因桃機確診案例擴大之際，看似不是推出的好時機，所以採取觀望態度。
但業界人士也解讀，和泰至少已搶得先機，獲取市場注意，因為這時國人風險意識增加，投保意願反而旺盛。
在停賣前，和泰已吸引1萬多位保戶網路投保，估計在最後一天的數小時截止期限內，仍有大量晚鳥保戶可望踩線成功。這段小插曲，也等於提前點燃了防疫保單的銷售戰火，接下來也考驗誰能持續提供最便利快速、最優渥的理賠條件，持續拉攏保戶的心。
值得注意的是，去年的防疫及疫苗保險，大多都是一年期，若合約裡沒設定自動續保條件，大多都需要重新再加保；又或者只載明保障兩劑疫苗，不包括今年（2022）再加打第三劑疫苗的保障。專家提醒，記得回頭檢視自己的保單內容。
隨著新冠疫情未減，業者也陸續滾動式調整。例如國泰產險便針對打疫苗後確診而提出3萬元定額理賠保障，富邦產險針對不同需求而提出SML（依照保障內容的多寡，以尺寸來劃分方案）方案的防疫保障方案，可依照需求跟預算投保。
除了「疫苗不良事件的費用補償」、以及「法定傳染病隔離保障」，專家也提醒，別忘了「法定傳染病醫療及費用補償險」的相關理賠範圍。
「住院日額保險金」，是經醫師診斷確定罹患「法定傳染病 」而住院診療時，依實際住院日數給付約定住院日額保險金，同一次住院最高日數，各家防疫險規定也有所不同。
「關懷保險金」，則是經醫師診斷確定罹患約定的「法定傳染病」者，依約定定額給付法定傳染病關懷保險金，有的保單會限制同一法定傳染病以給付一次為限。
隨著防疫保單陸續到期，產險業或將迎來一波大商機，但也別被優惠沖昏頭，畢竟保險只是有備無患、風險轉嫁的工具，錢要花在刀口上，重要的還是做好自身防護。
