被金管會稱為銀行界「鯰魚」的純網銀，在「國家隊」將來銀行開業後，3大業者終於到齊。不過率先上路的樂天銀行與LINE Bank存放款合計市占率都未滿1%，在實體銀行的夾殺下，宛如「吻仔魚」遭到無情吞噬。純網銀業者認為，下一階段的任務是找出傳統銀行無法提供的服務，解決民眾的痛點，像是「泥鰍」般擺脫競爭者糾纏，打造全新的金融環境。
「純網銀」正式營運已滿1年，而根據金管會資料，截至去(2021)年12月底，在去年4月22日開張的LINE Bank開戶數為73萬2,638人，存放款數分別為233.80億元、35.86億元，虧損金額高達22.74億元，今(2022)年底前須辦理增資。早在去年1月19日搶先開幕的樂天銀行開戶數更低，只有6萬7,204戶，存放款僅64.14億元、1.95億元，虧損則有7.05億元。而才剛登場的將來銀行更已虧損13.84億元。
金管會開放純網銀的用意，在期待產生「鯰魚效應」，藉由創新服務帶動傳統銀行「數位轉型」。事實上，由於純網銀議題的刺激，各大銀行無不卯起來加速發展金融科技(FinTech)，提供支付、保險、投資、存款、匯兌...等新服務，成果逐漸展現，純網銀確實發揮「超前」的「鯰魚」作用。
銀行業者指出，「鯰魚效應」早在純網銀籌備期間就已經發生，像是Richart、NEW NEW Bank、Bankee、DAWHO…等數位品牌陸續誕生，更有結合信用卡與投資的商品上市，透過手機就能購買基金與保險，甚至有AI智慧機器人提供理財建議，這些都是民眾過去無法想像的嶄新服務，「數位金融」已在不知不覺中改變了金融市場的樣貌。
就在傳統銀行紛紛架起FinTech的「市場障礙」之際，純網銀反而成為產業「後進者」，在缺乏「破壞式創新」下，無法有效突破各大銀行的防線，不論是數位帳戶、存款利率、網銀APP便利性...等屢屢遭到逆襲，以致開戶數、存放款數成長緩慢，淪為傳統銀行大口生吞的「吻仔魚」。
面對「純網銀」的未來發展，將來銀行總經理許柏林認為，在刺激傳統銀行發生「變革」後，純網銀將化身為「泥鰍」，瞄準一般銀行無法到達的角落，善用原生數位的特性，以靈活變通的服務滿足不同消費者的需求。
許柏林進一步提到，將來銀行的股東組成除了傳統金控公司外，還包括中華電信與全聯福利中心等跨界業者，像是全聯旗下的電子支付品牌「全支付」上路後，即能提供帳戶綁定扣款，也能串接中華電信提供帳單繳費，並融合Hami Point生態圈提供多元的購物優惠，讓更多年齡層的消費者接觸數位金融。而開業前搶先開啟的「帳號自由選」就已吸引超過4萬人預約，預期2年內可達成100萬用戶的目標。
同時許柏林透露，目前規畫向金管會爭取房貸與法人業務試辦，只要主管機關點頭，就能提供企業薪轉戶、代收代付各項生活帳單等功能，將持續構思實體銀行「做不到」或「想不到」的殺手級應用，達到真正的「普惠金融」。
資料引用於 : 卡優新聞網 | 記者溫子豪 | 2022.04.06
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