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文/黃晴冬| 《現代保險》雜誌 | 2018.12.21 (新聞)

金管會昨(20)預告翻修《保險法》,是該法誕生以來最大幅度的修正,有些條文甚至55年來第一次改動,如「保險利益」一項,原先第16條列舉要保人具有保險利益的包含「本人或其家屬」,此次修正明確了要保人對「配偶、直系血親」具保險利益,有助於夫妻或是沒有同居事實的父子彼此買保險;企業也不受「保險利益」之限,可幫員工投保團保,且投保團體年金險可讓與給員工,未來或可提升企業用保險留才的效果。中正大學法律學系教授羅俊瑋表示,買團保的適法性討論已久,過去縣市或鄰里為居民投保團保也面臨適法性問題,修法後可望解套。

此次翻修範圍之廣,還包含誠實告知、契撤期、複保險、契約訂定方式等,如今複保險僅規範「產險」,比較大的差異是各保險公司未來將負連帶責任。至於契撤期14天的規定一出,未來保險公司可不提供3天審閱期,但羅俊瑋認為「審閱期和契撤期的精神還是不太相同,」兩者都有還是對保戶比較有利。

而投保時的誠實告知,過去64條規範要保人對保險公司的書面詢問要據實告知,未來若要保人、被保險人不同人,被保險人也必須據實說明自己的身體狀況及主動通知危險增加(如職業等級變更)。但保險公司銷售時要提醒客戶其法律責任,且如果是常理可知或已經知情的事項,要保人、被保險人不用負告知義務,源自現行《保險法》第62條有關「當事人之一不負通知義務的情況」。

除了強化消費者權益,保險公司未來運作也更便利,過去要保人填寫受益人聯絡資料可能錯漏,或因人事已非難聯絡受益人,未來可透過戶政機關等機構查詢受益人資料以便聯絡。隨著金融科技持續發展,網路投保、App應用、系統電子化等日漸發達,未來只要經過主管機關認可,確認可以表示契約雙方的意思一致,不一定都要親簽書面文件。且保險公司、要保人意思一致就代表保險契約成立,不用再等民眾繳完保費,或是開立暫保單才算數,大大減少文件往返可能造成的時間落差。官員表示這是因應金融科技發展,讓第64條的「書面詢問」規定有彈性。

其他修正還包含主管機關得命令公司的經理人或業務員暫停職務,過去第149條、第164條之1規定只能令其解職,或董事、監察人停職。

《保險法》修正內容

 

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資料引用於:現代保險 新聞網  黃晴冬 報導

https://www.rmim.com.tw/news-detail.php?id=21769_1cf0488f58d34cb2ecbaa51245a5224657ff6136

台灣超跑的領牌數量逐年升高,使得豪華房車和超跑滿街跑,產險業者表示,民眾行車時應多加留意,若看到高價車、超跑應保持安全距離,避免發生事故。另外,要轉嫁豪車碰撞風險,投保超額責任險才能有事無恐,一年多數千元,即可轉嫁相關風險。

 

年輕的貨車司機因一時恍神撞上追撞停靠路邊的4輛法拉利,據估計維修費用將高達千萬元以上,肇事司機恐將面臨鉅額賠償。

 

和泰產險表示,在道路交通事故中駕駛發生車體碰撞的機率最高,建議車主檢視車險保單中是否有包含「超額責任附加條款」,萬一遇上天價賠償的保險事故,才能獲得足額的保障。超額責任附加條款不僅是可理賠財損的部份,包括車上的乘客、對造駕駛或乘客也都在理賠的範圍,可在第三人責任險體傷或財損保額不足時提供最高一千萬元的超額保障,此外也建議可附加「第三人刑事訴訟律師費用險」,當與對方的和解金無法達成共識,對於需委請刑事訴訟律師的費用就可以加以補償。一年只需比原來車險的保費多約2千多元,車主就可以擁有更安心的保障。

和泰產險提醒車主,行車時需遵守交通規則,「十次車禍九次快」因車速愈快,駕駛的視野就會愈小並會縮短應變的時間。謹守行車上路三步驟:(一)與前車保持安全距離 (二)認識豪車的品牌及識別,不要太靠近 (三)請投保汽車第三人責任險及超額責任險。

 

資料引用於:工商   報導

https://m.ctee.com.tw/focus/bccu/207743

據記者何冠毅、鄭遠龍/新北報導

20歲的林姓男子昨(16)日為了體恤母親辛苦,凌晨燒烤店下班返家,見母親身體不舒服,主動替媽媽送金紙到石碇宮廟,沒想到硬撐上路,太累在途中車禍,撞上4台法拉利。林姓男子一回到家就開始掉眼淚,「不想牽扯到家人」。

撞上四台法拉利的林姓駕駛家裡開香鋪,因為爸爸五年前過世,所以他休學打很多份工貼補家用,16日凌晨他燒烤店下班才回到家,看到媽媽身體不舒服,主動說要幫媽媽送金紙到石碇宮廟,沒想到硬撐上路,卻因為太累在途中發生車禍,四台法拉利的天價維修費怎麼賠?他一回到家就開始掉眼淚,讓媽媽也難過的不知如何是好。

撞上4台法拉利的灰色廂型車,右側車頭受損嚴重,保險桿斷了、零件外露、輪胎也爆了,箱型車停放在自家開的香舖外,林姓駕駛的媽媽一想到兒子要賠這麼多錢,一度哽咽。

林姓駕駛媽媽:「那麼大的金額我不曉得要怎麼賠償,他也剛出去工作啊,他也是哭啊,一直哭啊!」

真的不知道該怎麼辦,林媽媽說16日早上兒子體恤她身體不適,才會打完工、凌晨下班後還硬撐幫忙送貨,沒想到一片孝心卻出了意外。

 

林姓駕駛媽媽:「他就是去燒烤店,我昨天人不舒服,他就說他要幫我送個貨這樣,他下班回來後完全是體諒我人不舒服,我們是單親家庭啊,他爸爸走掉五年多了。」

梳起油頭帥氣自拍,肇事的林姓駕駛年僅20歲,原來他是單親家庭,家中開香舖維生,爸爸走了五年,媽媽說家中三兄弟也是他最孝順,目前休學打好多份工補貼家用。

林姓駕駛同事:「他今天請假,他的組長有跟我說今天可能不會來,昨天晚上出車禍。」

林姓駕駛臨時請假沒來上班,畢竟出了這場車禍意外已經夠驚嚇,沒想到撞上的還是四台法拉利,到哪籌上千萬的維修費,對林家來說真的是雪上加霜。

 

資料來源:三立新聞台

資料連結:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=471505

【引用 moneynet.com 報導】

搭乘大眾交通運輸捷運、台鐵、高鐵時,若不幸發生重大意外事件,可能產生龐大的醫療開銷,甚至留下後遺症,下半輩子都需要長期復健、臥床,因此,重大事件的發生提醒著我們,應及早學習各式保險理賠申請的條件,來保障維護自己的權益:

申請理賠之前,可以詢問三個問題,來釐清理賠申請的權利:

1.請問可能的受益人現在具備什麼身份?e.g. 學生、工作者、軍人
2.請問可能的受益人,個人投保過哪些商業保險?e.g. 人身壽險、醫療險、意外險或旅平險
3.請問可能的受益人,所屬的組織是否有投保相關保險?e.g. 團體保險、雇主責任險

由於保險範疇擴及個人與團體,釐清這幾個問題有助於你判別申請理賠的項目,以下是三大可能申請理賠類別,分別為大眾運輸類、一般身份類和商業保險類。

 

一、大眾運輸類別

1. 台鐵的「旅客運送責任保險」
交通部表示,修法後依大眾捷運法與鐵路法,台鐵、高鐵、北捷、高捷乘客死亡最低投保金額都是250萬元,但各單位為乘客投保金額皆超過此額度。

北捷、高捷死亡理賠最高500萬,高鐵從兩年前鄭捷事件的250萬,當年度就調高為1000萬,受傷最高醫療理賠則為60萬,台鐵為40萬。實際理賠金額依照台鐵投保金額為主。

 


2. 刷卡買車票的刷卡旅平保障
以刷卡支付團費或交通票費,國內飛機航線享有保障,坐高鐵、台鐵、國道客運等交通工具都涵蓋在保險範圍內。一般來說,卡友以信用卡支付8成以上旅行團費或全額公共交通運輸費用,會享有刷卡銀行提供的「旅遊平安險」,依據卡別不同,保額約在1,000~6,000萬之間。

但一般人認知,只有「搭飛機出國」才有旅平險保障,其實國內航空、高鐵、台鐵、國道客運等大眾交通工具,幾乎所有銀行都涵蓋在保險範圍內。詳細內容以條款為主。

  

二、一般身份類別

1.學生平安保險
如果具備學生身份,可以向學校方申請「學生平安保險」的理賠項目。實際理賠金額依照學校投保項目為主。

2.勞工保險
勞保對於車禍的保障,分別是「普通傷病給付」以及「職災傷病給付」兩項,兩者的差別在於,是否因公受傷,如果是上下班途中也算是因公受傷。

備註:上下班途中發生交通事故是屬於職災的理賠範圍之一,但是上班的行車路線必須是固定的,意思是指,必須是在你平常上班都會走的路線上所發生的事故才算是職災。實際理賠金額依照個人情況為主。

 

三、商業保險類別

1. 個人投保,實際理賠金額依照個人投保項目為主。
個人投保的保險,指的就是個人像保險公司投保的商業保險,例如:壽險、醫療險、意外險等等。以下針對意外險與旅平險額外說明。
壽險
身故或全殘是全額理賠。

意外險
意外險中有許多商品會增加特定事故的理賠項目,例如:部分保險公司針對水陸大眾運輸意外身故保險金的給付會加倍的理賠。

旅平險
若在出遊之前,與旅行社投保旅平險,通常每人最高會有200萬元的保障,意外醫療則是保額的十分之一,大約有10萬至20萬元的保障。實際理賠金額依照個人投保項目為主。


2. 企業投保
企業保險指的就是由企業主為抵充勞基法法令或是給予員工福利的一種企業型保險。企業保單比較常見的兩種就是「團體保險」及「雇主責任險」兩種。

團體保險
團體保險並不是強制投保的保險,但多數企業為抵充勞基法的相關規範,而向保險公司購買的一種保險。保障內容通常會包括意外傷害身故、意外傷害醫療等等。實際理賠金額依照企業投保項目為主。


生命的無常憾事 ,我們都不期待徒然發生,但在事故之後,能做的也是必須做的,便是謹慎的面對與捍衛自己的權利義務。

 

資料來源: https://www.moneynet.com.tw/article/6065?utm_source=line&utm_medium=post#linefb1023


還給業務員自主權,金管會近期即可望預告新的業務員管理規則,將刪除過去保險業務員要登錄其他不同類保險公司業務員前,必須先取得公司同意的規定,降低公司管理權,保險業雖不贊成,但表示會「含淚」接受。

例如國泰人壽的業務員過去若想去賣產險的保單,必須先經國壽同意,才能登錄為某一產險公司的業務員,但若是金控下同時有產、壽險公司的業務員,因為集團跨售要求,一般都是登錄自家集團的保險公司。

未來金管會放行業務員不必取得公司同意,就可登錄其他家產險,產險公司業務員也可自由選擇登錄在哪家壽險公司,也就是國壽業務員也未必會登錄在國泰世紀產的業務員。

據了解,這項修法是「南山條款」之一,因為南山人壽的業務員不斷向金管會陳情、抗議,認為現行規定南山人壽的業務員若要登錄在其他家產險公司,還要取得南山人壽的同意,證明南山人壽對業務員有管理權等。

金管會為了「一勞永逸」,決定修正現行業務員管理規則第14條,刪去業務員必須取得所屬公司同意,才能登錄在另一家非經營同類保險的公司或保代公司,還給業務員自主權;近期保險局也與業者再次溝通,確定近期即會展開預告兩個月,應會趕在明年初上路。

保險業表示,以往保險局都會要求保險公司對旗下登錄的業務員,善盡管理之責,若業務員有行銷疏失等,公司也要負相關責任,但現在業務員要去登錄在另一家保險公司旗下,卻不用告知原公司,的確會造成管理漏洞。

另外如業務員管理規則也明訂「業務員不參加教育訓練者,所屬公司應撤銷其業務員登錄」,各保險公司都會開立各式課程,要求業務員要上好上滿,這部分也被南山人壽業務員列為「公司有管理的事證」。對此,先前金管會主委顧立雄則表示,若是純承攬關係的保險公司就不要再「好心」要求或開課,被撤銷登錄是承攬制業務員自己必須管理的。

擁有業界最多業務員的國壽表示,有信心會克服新規定的衝擊,在集團整合行銷上會讓業務員覺得更有價值,另外也可能吸引其他非金控產險公司業務員加入國壽,要「化減分為加分」。

 

資料來源:  https://www.chinatimes.com/newspapers/20181019000315-260202

 

iPhone新機的價格上看5萬,相當於一台15年中古車的價格。

汽機車有失竊險,如果手機不見,手機保險有賠嗎?

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9/12凌晨,蘋果公布推出3款iPhone新機,各家電信業者已開放預購,台灣於 9/21上市。此次新機中,iPhone XS Max以史上最大螢幕為賣點,價格高達52,900元,價位已經可買一台機車,甚至是一台15年的中古車。手機越來越貴,該不該幫手機買個保險,以防失竊?

目前的失竊險共有3種方案,而且都出自富邦產險一家。

失竊險只賠強盜、竊盜、搶奪
威盛保險經紀人公司處經理賴宜鋒指出,富邦產險「行動電話綜合險」,年繳99元,失竊定額理賠5,000元。另外,富邦產險和花旗合作的「3C手機保」,年繳75元,採實支實付最高理賠3萬元。兩張保單舊機都可投保,不限新機。

另外,若是台灣大哥大綁約用戶,在myfone門市購買新機,現場簽竊盜同意書,會送90天竊盜險,如要續保,不限機型年付約400元。此外,手機空機價要3,000元以上,才可投保。

不過,值得注意的是,失竊險保費雖然低,但只有賠被偷、被搶才賠,有的還必須憑警察局開的三聯單,才給予理賠。

手機失竊險保費低,民眾接受度高,加上看準手機愈賣愈貴,掉過手機的人較願意投保,讓遠傳準備跟進。

維修意外險最普及
現行手機保單,除了失竊險,還包括維修意外險。富邦、美商安達、新光產險、新安東京海上產險和和泰產險,也都在賣。理賠範圍包括:摔毀、泡水、受潮、螢幕破裂、機體拗折變形。保費依手機單價,分年繳和月繳,月付介於98~358元。若保戶中途解約,就不能再保。

但手機正常損耗,包括磨損、腐蝕、氧化、變質、鏽垢,以及耗材(如電池)、配件(如耳機、傳輸線等)、軟體中毒造成的故障,幾乎各家都不理賠。

賴宜鋒指出,現在常見的糾紛是,民眾因手機故障送到門市,但門市人員說還能正常使用,不予理賠。若有理賠糾紛,民眾可洽金融消費評議中心。

據金管會統計,截至8月底,手機保險件數達58萬件,新契約保費收入1.9億元。以蘋果iPhone X每月保費約350元最高,但隨iPhone新機售價創新高,未來保費將會上看400元。

手機意外損壞,可送電信業者免費維修,對消費者並不陌生。Money101台灣董事總經理周純如指出,早期電信公司一邊賣手機,一邊鼓勵買家加價買保固方案。去年金管會要求,電信業的保固方案要改由產險公司設計保單,電信業成立保代公司,才能在門市銷售手機保險。

目前三大電信業者都獨家和產險業者合作。中華電信只賣安達產險、台哥大只賣富邦產險、遠傳只賣新安東京海上產險。手機經銷商神腦、傑昇通信,都賣安達產險的保單,蘋果專賣店Studio A與新光產險合作,和泰產險和三星手機合作。

原則上,消費者選定門號,就沒得選擇買哪家產險公司的商品。購買空機,一律採年繳保費。各家保費與理賠內容,也大同小異。

值得注意的是,想幫手機買保險,必須在門市購機時現場投保,一旦走出門市,就不受理投保。原因是,保險公司要避免有人蓄意破壞,再拿手機回門市投保,申請理賠。舊機或民眾在國外、電商購買空機,也統統不能保。

手機維修意外險變陽春
另一個值得注意的是,今年起,手機維修意外險悄悄地變陽春了。過去,加價買的手機保固方案,通常的方案是「兩年無限次維修」。但現在的保單,多半變成兩年6次,每年3次。第一年3次沒用完,不可延至第二年使用。

當原廠維修費用太高,產險公司改賠原型號的新機。如果手機比較貴,民眾還得部分負擔。

以台灣之星為例,手機空機價1萬元以下,民眾須自負1,000元;若空機價介於35,001~50,000元,自負額為4,500元。

手機愈賣愈貴,讓民眾要不要投保,抉擇愈來愈難。雖然每個月才幾百塊,但投保前,民眾一定要看清理賠範圍,以免以為是保安心,結果變保心酸。(責任編輯:吳凱琳)

資料來源:天下雜誌線上官網   https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5092133

 

「行動裝置保險」出現變種?金管會規定,今年1月起,電信業手機保固方案,全面改為「行動裝置保險」。包括富邦產、新安東京海上產險、新光產險、安達產及和泰產險等5家公司都推出行動裝置保險,統計到今年8月底,5家公司共銷售出58萬張保單、保費收入達1.9億元。

近期市場傳出,有產險公司與合作通路銷售手機保險時,未照金管會保險局要求的「標準作業程序」進行;即消費者購買手機後,就收到產險公司發送的簡訊。消費者只要點選簡訊連結,可直接進入該公司網頁填寫資料即完成投保。產險同業質疑,這種做法,可能未親簽,也未傳送兩次OTP(一次性密碼)確認,不符合現行網路投保規定,且消費者收到的是保險證,非保險單。

被質疑的和泰產險表示,市場所傳訊息與實際情況有落差,但也表示「此合作案相關作業及作法,已與產險公會討論後調整之」。保險局則表示,的確聽聞和泰產險與德誼數位的合作案,目前正要求產險公會先行處理,評估有無違反法規或違反產險同業的「自律規範」。但官員也表示,和泰產有表達,該合作案中,保戶投保有親簽、公司也有發保險單,否認外傳不符規定的說法。

根據保險局規定,自今年1月1日起,過去電信業提供的「手機保固」,全部轉型為「行動裝置保險」;電信業銷售人員,要先考取產險業務員登錄證照,民眾在電信通路買完手機「想保固」,可就地投保一張行動裝置險。Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示,5大電信及各大3C零售通路多已提供民眾投保行動裝置險,但消費者要在「購買手機當下」就決定投保與否,一旦離開櫃檯,就無法為該支手機投保;她說,一旦離開櫃檯,就無法確認消費者所持手機是否為全新且是自該通路售出。

周純如表示,行動裝置保險保險期間約1到2年,因為不可預料事故,像「意外泡水、意外螢幕破裂、意外摔壞、意外輾毀」等有保障,若經判定無法原機維修,將以原廠授權新機提供置換,但民眾需支付置換自負額。行動裝置不僅保手機,平板電腦、智慧手錶也能保。

但「行動裝置保險」有6大不保;1、「自然損耗不在保障範圍」,手機外殼磨損、腐蝕、氧化、鏽垢等都不保;2、「配件不在承保範圍內」,充電器、傳輸線、耳機、觸控筆也不保;3、常見的「電池容量不足、電池蝕漏、電壓電流不穩」也不保,充電孔、耳機孔、卡槽故障無法申請理賠;4、手機故障,但「自行私拆」後也無法申請到理賠;5、手機遺失或被搶走,無法理賠;6、分期交付型保險可隨時終止保險,一旦終止,將無法重新投保。

 

 

資料來源:聯合新聞網   https://udn.com/news/story/7240/3385367

 

 

蘋果 iPhone 不只新機貴森森,維修費也高到破表,正因如此,假使果粉萬一不小心手滑使手機壞掉,代價可是很高,Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如建議,民眾購買高價手機之際,可以考慮在五大電信以及各大 3C 零售通路投保「行動裝置保險」,保險期間維修都可以省下不少錢。

不過要注意的是,消費者一定要在購買手機當下決定投保與否,一旦離開櫃檯、走出門口,將無法為該支手機投保。

今 (2018) 年蘋果新機價格衝破五萬,最高階的 iPhone Xs Max 512G 一支空機售價為 52,900 元,不僅如此,蘋果官網也公告最新的手機維修費,以 iPhone Xs Max 512G 為例,光是「螢幕維修 」就要價 10,790 元,「其他損壞維修」更要價 19,490 元

 

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資料來源:鉅亨網   https://news.cnyes.com/news/id/4206331

圖表來源:蘋果官網

蘋果新機iPhone XS上市日期曝光!9月12發表

 

一年一度的蘋果年度新機即將亮相,蘋果終於正式向媒體發出邀請,稱該活動確定日期,發表會定於(美國當地時間) 9 月12 日舉行。

 

屆時,用戶可一探新 iPhone 及其他 Mac 產品線,如 Apple Watch 及 Mac Mini 等最新升級或新產品,而最新 iPhone 也確認命名為「 iPhone XS 」。

有關新 iPhone XS 的詳細信息同樣於8月 30 日披露。據《 9to5Mac 》網站報導稱,這款手機尺寸 5.8 英寸和 6.5 英寸,並有全新的金色版本。

往年蘋果新品皆於 9 月 12 日或數天之內發布,用戶一般可於 9 月 14 日或 15 日之前開始預訂新機。通常情況下,大約在一周或兩周之後正式上市,然去年蘋果並未遵循此套模式,去年 9 月 12 日發布 iPhone 8 和 8 Plus 等數款新機,很快就可於 22 家商店購買,並在前一周預訂。但是,與 iPhone 8 同天發布的高端款 iPhone X 直到一個多月後的 11 月 3 日才推出,因此今年新機正式上市的動向亦難以預期。

此外,除 iPhone XS ,蘋果預計於兩款旗艦機發布一平價款,而此款新機將採 LCD 螢幕,更將有藍、橘等色。

 

資料來源:https://www.nownews.com/news/20180831/2808484/

 

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神腦國際正式跨足保險代理業務,代銷產險、旅遊平安險、手機保險及汽車強制責任險,未來還會擴大至壽險代銷業務。金管會實施「行動裝置保險」制度,明年元月起正式上路,神腦為此成立專案團隊,加計協助中華電信子公司宏華國際代訓保險業務人員,合計已有1,800人通過相關證照,明年將在保險代銷業務大展身手。

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